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家庭40万元存款该如何理财?

2017-12-07 09:31:10 来源:网络 浏览: 评论: [ ]

  许多家庭,因为收入主体双方的工作忙碌原因,导致存款累积,得不到有效的配置h u i j i n d i c o m

  在医院工作的蒋先生,月薪10000元,其妻子在医院做护士,每月月薪6000元。两人平常工作忙碌,能在一起过年的日子少之又少。

  两人有一套市值80万元的住房,一辆20万元的轿车,存款5万元,定期存款35万元。有一双儿女,女儿5岁,在上幼儿园大班,儿子8岁,上小学二年级。

  目前两人每月生活支出在4000元,女儿幼儿园每月花费2000元,结余资金1万元推荐www.huijindi.com。从蒋先生一家的整体收支情况来看,家庭无负债,无还款压力,并且收入稳定,储蓄率也比较高。

  蒋先生最近考虑到未来一双儿女的教育经费问题,准备攒到100万元。并且考虑到40万元资金放于活期及定期,相对于通货膨胀来说,整体资产是贬值的。所以想合理分配一下,配置一些理财产品。

  经医院同事的推荐,蒋先生来到财富管理机构嘉丰瑞德,向资深的理财师寻求帮助,理财师在了解过蒋先生的家庭资产状况及理财目标后,给出如下几点建议:

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应急准备金配置

  应急准备金主要是用于家庭的日常开支,作为一种保障汇 金 网。应急准备金不用过多,也不宜过少,需要根据家庭实际每月支出来考虑。蒋先生家庭每月支出4000元,加上2000的幼儿园学费,一共6000元。蒋先生可准备4-6个月的生活费用,大概在3万5千元即可。

  这笔资金并非存放银行活期,而是可以放入货币中,不仅随时可取,还能每日计算收益。

家庭

  虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的来自www.huijindi.com。夫妻俩的工资收入作为家庭主要的经济来源,建议可以为家人配置一些商业保险,如人身意外险、寿险等。

  理财师建议,家庭年交保费费用控制在年收入的10%比较适宜。

资产配置

  除去3万5千元的应急准备金,蒋先生目前的家庭存款应还剩36.5万。过往蒋先生夫妻俩没有过的经验,所以初期可以先考虑配置稳利精选组合投资等稳健型的理财产品,还有债券型基金混合型基金等。

  理财师认为,蒋先生家庭对于的承受能力还是较为可观,等到接触一段时间的理财产品之后,可以根据蒋先生的风险偏好作出一个测评,随后根据测评结果实行进一步的资产优化配置汇 金 网

100万教育基金配置

  蒋先生夫妻俩每月结余资金有10000元,可以通过基金定投的方式来准备教育经费。预计蒋先生定投120期,也就是10年,那么蒋先生每月从结余资金中抽取8000元左右来做基金定投。

  当然,这样一来,蒋先生家庭中每月结余的资金就只有2000元,这样不利于每月开销变动。所以理财师认为,蒋先生可以每月定投5000元,剩余资金可以通过配置一些其他稳健型的理财产品来实现储蓄,达到最后准备足100万元的教育基金。

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